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握三原则 稳中求进好享退

admin2020-09-0822

握三原则 稳中求进好享退 第1张 退休投资 vs.一般投资

今年全球市场虽遭受疫情打击,但也在各主要央行积极救市政策挹注下,逐渐回复到疫情前的表现。但由于外在大环境仍存在潜在牵动市场前景的变数,作为退休准备的长期投资组合,更是少不了防护机制,以因应不确定性带来的波动。

安联投信表示,考量低利、成长、趋势股当道及全球政经情势可能长期存在不确定性,建议在拟定退休理财规划上,应抓住结构性趋势成长题材、寻觅新兴及特别等潜在收益,善用高息资产因应低利时代,更要留意布局具低基期、高品质资产,以缓和市场波动影响。

安联投信海外投资首席许家豪表示,面对未知,以及低利率、高波动及长寿风险的新挑战,规划上更应聚焦在「团队」、「收益」和「防护」三大重点,为长期资产累积「加」一点,稳中求进、好享退。

首先,在聚焦「团队」方面,安联投信表示,在市场长期为历经空头修正,其实更需要重视投资伙伴的选择。安联投信为组合基金专家,根据投信投顾公会统计,至今年7月底,安联投信旗下管理组合基金规模达308.82亿元、市占率21.86%,位居市场第一。

安联投信长年格外注重风险管理,在主动为投资人找寻长期潜力投资机会的同时,也不忘有效管理风险,在两者中找到平衡点。这些优势历年来也获得国内外基金奖项肯定。安联投资团队不但追踪绩效、波动度等一般量化资讯去挑选,更重视每档子基金实际投资内容、投资团队风格及策略,且会对每一档基金实地查核。

其次,聚焦「收益」也很重要。由于债市收益持续在低档,单纯倚靠债息资产已不足因应当前的低利年代,因此投资组合除了纳入体质较佳的债息资产,建议还可纳入高股息、添加收益来源;同时也要加入成长型标的,挹注资产更多潜在增值动能。

第三,聚焦「防护」,更是关键。不能单纯只看波动,更要重视资产的下档保护。如果观察近三年VIX恐慌指数,可以发现,市场波动有逐步垫高的迹象,这也意味着投资挑战日增;面对波动欲小不易,纪律投资更显重要。也因此,投资组合的「防护」策略扮演关键角色,愈重视下档防护,愈有助于强化风险的控制力度。

安联投信2005年领先市场发行第一档目标日期伞型基金,而自2008年起转型为目标风险型,也就是四季系列组合基金陆续推出;当初产品设计考量主要是着眼于市场的步调,以贴近退休理财的特性,从投资人角度出发,推出不同属性的基金。

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